「AIで経理を楽にしたい」「ChatGPTで仕訳を作れないか」——このところ、こうしたご相談が増えています。
当法人もAIの活用を進めています。それでも、お客様のバックオフィスを効率化するいちばんの近道は、マネーフォワード クラウドやfreeeが用意している、会計とつながる周辺アプリを使いこなすことだと考えています。請求書・経費精算・支払・給与・勤怠・年末調整といった、会計ソフトのまわりの業務を扱うサービスや機能です（freeeでは、請求書や経費精算はfreee会計の中の機能としても使えます）。
この記事では、そう考える理由と、周辺アプリを使いこなすためのポイントを整理します。製品名や連携の仕方は、両社の公式ページ（2026年11月時点）にもとづいています。
先にお伝えしたい結論
- 会計ソフトだけをクラウドにしても、請求書・経費・給与などが紙やExcelのままなら、転記の手間は残ります。 手間の多くは、請求書・領収書・給与明細などの情報を、会計ソフトにもう一度入力し直す「転記」から生まれています
- 周辺アプリを使うと、データが生まれた時点でデジタルになり、会計につながります。 請求書を作った時点、経費を申請した時点、給与を確定した時点で、仕訳（または仕訳の候補）の元ができます
- AIは、整ったデータがあるときに力を発揮します。 紙やExcelをAIに読み取らせるより、先に周辺アプリでデータの入口をそろえるほうが手堅く、AIを使う場面も絞り込めます
「会計だけクラウド」で止まっていませんか
クラウド会計を導入しても、次のような状態のままのお客様は少なくありません。
| 業務 | よくある状態 | 残っている手間 |
|---|---|---|
| 請求 | 請求書をExcelで作り、PDFにしてメールで送る | 請求書の内容を会計ソフトに入力し直す。入金を通帳と突き合わせる |
| 経費精算 | 従業員が紙の領収書と精算書を提出する | 経理が領収書を見て仕訳を入力し、振込を1件ずつ作る |
| 支払 | 届いた請求書を見て、ネットバンキングで振込を入力する | 支払予定の管理と、会計ソフトへの入力が別々 |
| 給与 | 別の給与ソフトやExcelで計算する | 給与の仕訳を毎月手で入力する。勤怠の集計を転記する |
会計ソフトがクラウドになっていても、その手前の業務が紙・Excel・メールのままなら、転記は残ります。効率化の効果は、会計ソフトを入れたかどうかではなく、会計につながる業務の範囲がどこまで広がったかで決まります。
周辺アプリで、何が会計につながるのか
マネーフォワード クラウドとfreeeは、どちらも会計ソフトのまわりに、業務ごとのサービスを用意しています。主なものを並べると次のとおりです（製品名は2026年11月時点の公式ページによる）。
| 業務 | マネーフォワード クラウド | freee | 会計とのつながり方（公式の説明） |
|---|---|---|---|
| 請求 | クラウド請求書 | freee会計の請求書の機能、freee請求書 | MF：請求書を作ると、売上・売掛金の仕訳の候補が会計に作られる（入金予定の仕訳も連携される）。freee：freee会計の中で見積書・納品書・請求書を作成できる |
| 経費精算 | クラウド経費 | freee会計の経費精算の機能、freee経費精算 | MF：経費精算のデータから仕訳の候補が作られ、会計で確認して登録する。freee：承認された経費を会計に連携できる |
| 支払 | クラウド債務支払 | freee振込、freee会計の支払依頼 | MF：仕訳を会計に連携できる（API・CSV）。freee：会計の支払データから、freee振込で申請・承認・振込まで行え、消込も済む（法人向け。GMOあおぞらネット銀行 フリー支店の口座が必要）。会計の中の支払依頼は、アドバンスプラン以上の一部の契約に限られる |
| 給与・勤怠 | クラウド給与・クラウド勤怠 | freee人事労務 | MF：給与を確定すると、会計に給与の仕訳の候補が作られる。勤怠データは給与計算に連携できる。freee：確定した給与明細から、給与の取引がfreee会計に登録される（初期設定は自動。会計側で確認してから登録する設定も選べる） |
| 年末調整・社会保険 | クラウド年末調整・クラウド社会保険 | freee人事労務 | MF：年末調整の過不足額や標準報酬月額を給与に反映できる |
| 従業員の情報 | クラウド人事管理 | freee人事労務 | MF：人事管理の従業員情報を、給与・勤怠などに連携できる |
出典：マネーフォワード クラウド（製品一覧）、クラウド請求書、クラウド経費、クラウド債務支払、クラウド給与、クラウド人事管理、マネーフォワード クラウドのサポートサイト（請求書の会計連携、経費・債務支払の仕訳候補、給与の仕訳候補）、freee 製品一覧、freee会計の機能、freee振込、freee会計の支払依頼（ヘルプセンター）、freee人事労務、freee人事労務の会計連携の設定（ヘルプセンター）（いずれも2026年11月9日確認）
細かい違いはあります。たとえばマネーフォワード クラウドでは、請求書・経費・債務支払・給与から連携したデータは、会計に仕訳の候補（請求書の入金予定は未実現の仕訳）として届き、内容を確認してから登録する方式です。freeeの給与は、初期設定では取引が自動で登録され、会計側で確認してから登録する設定も選べます。それでも共通しているのは、業務をしたその場でデータができ、会計まで流れていくという点です。
費用の面でも、周辺アプリは始めやすくなっています。
- マネーフォワード クラウド：法人向けのひとり法人・スモールビジネス・ビジネスプランは、会計・請求書・経費・債務支払・給与・勤怠・年末調整・社会保険などを基本料金の範囲で使えます。ただし、基本料金で使える人数（債務支払は月の支払依頼の件数）には上限があります。ひとり法人プランは、利用者が1名（士業のアカウントを除く）の場合に限って契約できます。2名以上になるときは、3名まで（クラウド契約は1名まで）ならスモールビジネスプラン、それを超えるとビジネスプランへの切り替えが必要です。債務支払の支払依頼が月3件を超える場合も、ビジネスプランが必要です。ビジネスプランでは、上限を超えた分の追加料金がかかります。使える機能にもプランによる違いがあります（料金ページ）
- freee：freee会計は、請求書の作成の機能と、スタータープラン以上で経費精算の機能を備えています。経費精算は、その月に申請・承認をした人1人あたりの月額料金がかかります（料金ページ）。給与・勤怠・年末調整などのfreee人事労務は別の製品で、料金も別です（料金ページ）
すでに契約している会計ソフトのプランに、まだ使っていない周辺アプリや機能が含まれていることもあります。
マネーフォワード クラウドの個々のサービスでできることは、マネーフォワード クラウドでバックオフィス業務はここまで効率化できるで詳しく紹介しています。
AIより周辺アプリを先に、と考える3つの理由
1. データが「生まれた場所」でデジタルになる
請求書をExcelで作ってPDFで送ると、会計ソフトに入れるには、誰かが（またはAIが）そのPDFを読み取る必要があります。読み取りには、誤りがないかの確認がついて回ります。
周辺アプリで請求書を作れば、取引先・金額・日付は作った時点でデータになっています。読み取る工程そのものがなくなるので、確認すべき点も減ります。経費の申請や給与の確定も同じです。
2. AIが力を発揮するのは、整ったデータがあるとき
AIは、置き場所が決まっていて、形がそろったデータを渡すと、よく働きます。逆に、紙・Excel・メールにばらばらに散らばった情報を渡すと、取り違えや見落としのもとになります。
当法人は社内の業務でもAIと自動化を進めていますが、そこで得た教訓のひとつが「AIや自動処理が探しやすいように、データの置き場所と道具をそろえる」ことでした（税理士法人の社内DX実録③）。お客様のバックオフィスでも同じです。周辺アプリでデータの入口をそろえることが、そのままAI活用の土台になります。
3. 制度の変更には、ソフト会社が順次対応する
インボイス制度・電子帳簿保存法など、経理まわりの制度はたびたび変わります。周辺アプリは、こうした変更に合わせてソフト会社が順次更新します。Excelや自作の仕組みで回していると、こうした変更への対応をすべて自社で行う必要があります。ただし、ソフトでも、機能によって対応の時期がずれることがあります。
たとえば2026年10月にインボイスの経過措置が8割控除から7割控除に変わるのに先立って、マネーフォワード クラウド会計（2026年7月）とクラウド経費（2026年8月）が、取引日に応じた割合で入力できるように更新されました（インボイスの経過措置は2026年10月から7割に）。一方で、2026年7月のお知らせでは、クラウド会計の消費税申告機能は新しく加わった控除割合（70%控除など）に対応していないとされ、対応が完了したら改めて知らせると案内されています。その案内は、2026年11月9日時点ではまだ出ていません。消費税の申告の前には、使っているアプリのお知らせで対応状況を確認してください。対応前であれば、経過措置の対象となる仕入れの控除額を別に計算して確かめてください。
周辺アプリを使いこなすための5つのポイント
導入しただけでは、効果は出ません。当法人がお客様と一緒に設定するときに大切にしているのは、次の5つです。
- データの入口を1つにする。 請求書はこのアプリで作る、経費はこのアプリで申請する、と決めて、Excelや紙と並行させない。入口が2つあると、結局どちらかを転記することになります
- 従業員・取引先の情報をそろえる。 給与・勤怠・経費で従業員の番号や情報がそろっていないと、データがうまくつながりません。取引先の名前や登録番号も同じです
- 銀行口座とクレジットカードの明細を自動で取り込む。 両社とも、対応している銀行やカードなら、明細を自動で取り込めます。入金の確認や経費の照合の手間が減ります
- 承認の流れを決める。 誰が申請し、誰が承認するかを決めておくと、紙の回覧やメールでの確認を減らせます
- 最初の設定を丁寧に行う。 勘定科目・補助科目、会計への連携の設定、締め日などは、後から変えると過去のデータとの整合を取り直すことになります。最初に決めておけば、その後の運用が安定します
すべてを一度に始める必要はありません。転記の手間がいちばん大きい業務から、1つずつ広げていくのが確実です。
そのうえで、AIをどこに使うか
周辺アプリでデータの入口をそろえても、紙の領収書や通帳のように、どうしても画像や紙で届くものは残ります。AIは、こうした部分に絞って使います。読み取る対象が領収書や通帳の画像に限られ、置き場所も決まっていれば、取り違えや見落としを起こしにくくなります。
当法人では、領収書・通帳などの画像から仕訳の下書きを作る「AI記帳」を、すべての顧問プランで提供しています（作った仕訳は、当法人が帳簿の確認のなかでチェックします。確認の内容はプランによって異なります）。周辺アプリで流れてくるデータと、AI記帳で下書きしたデータを、あわせて当法人が確認します。この組み合わせで、手入力と転記をできるだけ減らしています。
順番が大切です。先に周辺アプリでデータの流れを作り、残ったところにAIを使う。 この順番なら、AIに任せる範囲が小さく、確認もしやすくなります。
マネーフォワード クラウドでも、freeeでも考え方は同じ
ここまでの考え方は、どちらのクラウド会計を使っていても変わりません。操作性や料金の違いは、freeeとマネーフォワード クラウド会計の比較で整理しています。比べるときも、会計ソフト本体だけでなく、請求書・経費・給与などの周辺アプリまで含めて見ることをおすすめします。
当法人はマネーフォワード クラウド公認メンバー（プラチナ）です。2026年10月には、マネーフォワード社主催の「Money Forward Cloud Award 2026」でバックオフィス改革CHALLENGE賞（プロダクト併用数部門）をいただきました（受賞のお知らせ）。マネーフォワード社からは、お客様1社あたりで組み合わせてお使いいただいているマネーフォワード クラウドのサービスの数を評価していただきました。この記事でお伝えした「周辺アプリまでつなげる」取り組みを、お客様と一緒に続けてきたことが、この評価につながったと受け止めています。
また、当法人はfreee認定アドバイザーでもあります。freeeをお使いのお客様も、いまの環境のままご相談いただけます（請求書・経費・給与まで含めた設計と顧問料のプランは、マネーフォワード クラウドを前提にしています）。
まとめ
- 会計ソフトだけをクラウドにしても、請求・経費・支払・給与が紙やExcelのままなら、転記は残る
- 周辺アプリを使うと、業務をした時点でデータができ、会計につながる。読み取りと確認の手間が減る
- AIは整ったデータがあるときに力を発揮する。周辺アプリでデータの入口をそろえることが、AI活用の土台になる
- 使いこなすポイントは、入口を1つに、情報をそろえる、明細の自動取込、承認の流れ、最初の設定の5つ
- 始めるのは、転記の手間がいちばん大きい業務から
